(Expansión)
El número de hipotecas firmadas el año pasado creció un 7,1% y ascendió a 429.142, por un importe total de 60.745 millones de euros, máximos desde hace por lo menos cinco años. De ellas, el número de hipotecas constituidas para compra de vivienda urbana creció un 9,7%.
En enero de 2018, último mes del que hay estadísticas públicas, la cifra de préstamos ha alcanzado la cota más alta desde 2012: 29.778. Enero suele ser tradicionalmente un mes bueno para este negocio, porque históricamente las épocas de mayor contratación suelen ser el final de año y el periodo previo a las vacaciones de verano, según la Asociación Hipotecaria Española.
Aunque la producción crece a buen ritmo, su volumen es una cuarta parte de lo que suponía en la época de la expansión del crédito, cuando se formalizaban 1,9 millones de préstamos anuales. El grado de competencia en precios continúa siendo muy elevado en este segmento de negocio. La prueba es que el tipo promedio aplicado –TAE sin comisiones– marcó en diciembre un nuevo mínimo: 1,908%. La cuota promedio ha caído a la mitad en diez años, al pasar de 952 euros en 2008 a los 507 euros actuales.
El euríbor a doce meses, el tipo de referencia de la inmensa mayoría de hipotecas variables, cotiza en negativo. Se encuentra en el -0,191%, al cambio de ayer. El índice IRPH Entidades estaba en el 1,90% al cierre de febrero, último dato disponible.
Las hipotecas a tipo fijo son las que ganan la partida con claridad en nueva producción. Seis de cada diez clientes optan por esta modalidad, que no obstante sigue siendo minoritaria dentro de la cartera hipotecaria en vigor.
De promedio, las entidades de crédito no financian más allá del 80% de lo que cuesta la vivienda. Sin embargo, muchas han empezado a financiar hasta el 100% en algunos casos, cuando el valor de tasación es muy superior al de adquisición del piso y para determinados clientes. No se suelen publicitar para no crear un efecto llamada, aunque BBVA sí lo ha hecho.
Hasta ahora, este tipo de préstamos por el 100% sólo se concedían cuando el hipotecado compraba uno de los pisos heredados por la banca en la crisis inmobiliaria. La morosidad hipotecaria cerró 2017 en el 4,7%, el mismo nivel que registró el año anterior. La tasa de impagos del crédito a la construcción ha bajado del 29,1% al 24,1% en un año. En 2014 estaba situada en el 32,6%. Del crédito inmobiliario total, las hipotecas suponen el 78% y el crédito constructor y promotor, el 22% restante.
El número de ejecuciones hipotecarias se elevó el año pasado a 12.369, de las que 6.405 fueron sobre viviendas urbanas. Hace tres años, el número total ascendía a 31.217. Se calcula que un 30% de los pisos se pagan en España al contado, sin hipoteca.
